O casamento simboliza não apenas a união emocional, mas também a fusão de duas realidades financeiras. O planejamento financeiro para casamento é essencial para construir uma base sólida de estabilidade, confiança e metas em comum.

Conforme destaca o Guia Financeiro do Governo Federal (Gov.br), o controle orçamentário e a educação financeira são instrumentos de cidadania econômica. Assim, o equilíbrio conjugal também nasce da transparência, do diálogo e do planejamento conjunto.

Como fazer o orçamento do casamento sem dívidas

Sem dúvida, a organização financeira é o primeiro passo rumo a uma celebração sem estresse e endividamento. Além disso, o segredo está, justamente, em planejar com antecedência e estabelecer, portanto, um cronograma realista de gastos.

1. Levantamento detalhado de custos

Para iniciar, o casal deve considerar todos os itens que impactam no valor total da celebração:

• Espaço, buffet e decoração
• Vestimentas e acessórios dos noivos
• Fotografia, filmagem e música
• Lua de mel e documentação

Em 2025, segundo levantamento do Informe Nacional do Setor Nupcial, o valor médio de um casamento tradicional no Brasil varia entre R$ 30.000 e R$ 50.000. Contudo, esse custo depende significativamente do estado onde a cerimônia ocorrerá, do número de convidados e da época do ano. Por exemplo, capitais como São Paulo e Rio de Janeiro tendem a registrar valores mais elevados, enquanto em cidades menores é possível organizar uma cerimônia com custos reduzidos. Além disso, serviços específicos, como buffet, decoração, fotografia e música, influenciam diretamente no orçamento final do evento. Portanto, para um planejamento eficaz, é fundamental considerar essas variáveis.​

2. Planejamento e metas

Defina metas mensais e prazos compatíveis com o orçamento. Além disso, aplicativos como Organizze e Mobills ajudam a distribuir parcelas e acompanhar despesas de forma prática e organizada.

Segundo o CPC 00 (R2), emitido pelo Comitê de Pronunciamentos Contábeis, a informação financeira deve ser fidedigna e tempestiva, o que se aplica, analogamente, ao controle do orçamento conjugal.​

3. Evite crédito rotativo

O uso do cartão de crédito pode facilmente criar um ciclo de dívidas difíceis de quitar. Por isso, prefira pagamentos à vista com descontos ou, alternativamente, consórcios especializados em eventos, que oferecem maior controle financeiro e evitam juros abusivos.

•  Dica: Antes de começar, constitua uma reserva de emergência conjunta. Saiba mais em Reserva de Emergência vs. Investimentos: Diferenças e Erros.

Devemos juntar as contas ou manter separadas?

A decisão sobre unificar ou dividir as contas depende da compatibilidade financeira e da confiança entre os parceiros.

1. Conta conjunta total

Com base em dados oficiais da Receita Federal para 2025, casais que optam pela declaração conjunta devem observar que essa modalidade é vantajosa especialmente quando há disparidade de rendimentos entre os parceiros. Na declaração conjunta, um dos cônjuges assume o papel de titular e o outro é incluído como dependente. Isso permite somar rendimentos e deduções, potencialmente reduzindo a base de cálculo do imposto. Contudo, se ambos possuem rendimentos elevados, a declaração separada pode ser mais eficiente para diminuir a alíquota incidente. Além disso, o casal deve informar corretamente todas as rendas, bens e despesas dedutíveis para evitar erros e malha fina.

2. Contas separadas com fundo comum

Mais adequada para casais que prezam pela autonomia, essa abordagem permite que cada um mantenha sua conta principal e, consequentemente, contribua proporcionalmente para uma conta destinada a despesas da casa.

Além disso, para uma gestão financeira eficiente em casal, é importante que haja diálogo para definir claramente as responsabilidades e como as despesas serão divididas, conforme indicado por especialistas em planejamento financeiro para casais.

3. Transparência e diálogo

De acordo com o relatório “Família e Finanças” da SUSEP (Superintendência de Seguros Privados), casais que discutem abertamente sobre dinheiro têm 47% mais chances de evitar conflitos e dívidas.​

O que é e como definir o Pacto Antenupcial

O pacto antenupcial é um instrumento jurídico previsto no Código Civil (arts. 1.639 a 1.688), utilizado para formalizar o regime de bens. Ele precisa ser lavrado em cartório antes do casamento e registrado para adquirir eficácia.​

Conforme o Ministério das Relações Exteriores (MRE), o registro é essencial, e sua ausência pode invalidar a separação patrimonial.​

Regimes de bens existentes

• Comunhão parcial: Bens adquiridos após o casamento são comuns.
• Comunhão universal: Todos os bens, inclusive os anteriores, tornam-se comuns.
• Separação total: Cada cônjuge mantém seu patrimônio de forma independente.
• Participação final nos aquestos: divisão proporcional do patrimônio ao fim da união.

A jurisprudência do STJ (Acórdão 2024) reforça, assim, que o pacto só produz efeitos após o registro civil — portanto, recomendando acompanhamento jurídico e contábil especializado para garantir segurança e validade.

Esse entendimento visa assegurar que os direitos patrimoniais sejam protegidos e que não haja questionamentos legais posteriores, o que é fundamental para a tranquilidade do casal no planejamento financeiro e patrimonial.

Investimentos de curto prazo para a festa

Planejar investimentos é, sem dúvida, essencial para financiar o evento e proteger o orçamento. Ademais, o Banco Central do Brasil (BCB) indica que, em 2025, a Selic média está em 15%, o que torna os rendimentos de renda fixa bastante atrativos para investidores conservadores.

Conforme os dados mais recentes, a taxa Selic permanece em um patamar elevado para conter a inflação, gerando oportunidades para quem busca segurança e rentabilidade estável no curto e médio prazo.​

Sugestões seguras e de alta liquidez

• Tesouro Direto Selic: segurança e liquidez imediata.
• CDBs com liquidez diária: rentabilidade entre 100% e 112% do CDI.
• Fundos DI: baixo custo e diversificação.
• Poupança: útil para prazos inferiores a 90 dias.

Conforme o Relatório de Política Monetária 2025 do Bacen, o investidor deve evitar ativos de alta volatilidade em prazos curtos e priorizar instrumentos que preservem o capital.

📚 Fonte: Banco Central do Brasil – Instrução Normativa BCB nº 636/2025

Como organizar as despesas após a união

Depois da celebração, o desafio é alinhar sonhos e responsabilidades do cotidiano.

1. Redefina o orçamento mensal

Divida as despesas em:

• Essenciais: moradia, transporte, alimentação.
• Opcionais: lazer e viagens.
• Investimentos: reserva e aposentadoria.

Aplique o método 50/30/20, que aproximadamente distribui 50% da renda para necessidades, 30% para estilo de vida e 20% para objetivos futuros. Dessa forma, esse método ajuda o casal a equilibrar gastos essenciais, desejos pessoais e poupança, facilitando o planejamento financeiro conjunto.

Conforme especialistas, essa estratégia é recomendada para casais por oferecer simplicidade e clareza, além de incentivar a construção de uma reserva financeira sólida.

2. Metas financeiras compartilhadas

Definam metas conjuntas como:

• Compra do imóvel próprio
• Planejamento para filhos
• Reserva de aposentadoria conjunta

3. Revisão tributária

Após o casamento, o casal deve, portanto, reavaliar o modelo de declaração do IRPF. Dependendo das deduções, a opção conjunta pode, dessa forma, reduzir a carga tributária total.

Segundo especialistas e a Receita Federal para 2025, a declaração conjunta é vantajosa quando um dos cônjuges possui rendimentos menores ou é isento, permitindo melhor aproveitamento das deduções legais. Por outro lado, quando ambos têm rendimentos elevados, a declaração separada pode ser mais benéfica para reduzir o imposto devido, evitando a soma dos rendimentos que eleva a alíquota efetiva. Assim, o ideal é simular ambos os modelos para verificar qual proporciona maior benefício fiscal ao casal.

Conclusão: Transparência é o segredo do sucesso

O planejamento financeiro para casamento não é apenas sobre números — é, na verdade, sobre construir um futuro sólido com cumplicidade. Ademais, casais que conversam sobre finanças com clareza tendem a desenvolver relacionamentos mais equilibrados e duradouros.

De acordo com estudos recentes, a comunicação aberta sobre dinheiro é um dos pilares para uma relação saudável e para evitar conflitos que possam comprometer a convivência.

Portanto, a transparência financeira é o pilar da estabilidade conjugal. Invista tempo e disciplina hoje para colher tranquilidade amanhã.

Para continuar aprendendo, leia também Reserva de Emergência: Por Que Criá-la Ainda em 2025? e planeje uma jornada financeira saudável desde o primeiro “sim”.

• Fonte externa complementar: Banco Central do Brasil – Relatório de Política Monetária 2025

FAQ – Perguntas Frequentes (SEO)

1. Qual o melhor investimento para financiar um casamento?
O Tesouro Direto Selic e CDBs de liquidez diária são as melhores opções em 2025, pois oferecem segurança e rendimento acima da poupança.

2. Devemos dividir todas as despesas igualmente?
O ideal é a proporcionalidade: cada parceiro contribui de acordo com sua renda líquida mensal, para garantir justiça e equilíbrio.

3. O pacto antenupcial é obrigatório?
Não. Ele é opcional, mas essencial para casais que desejam adotar regimes diferentes da comunhão parcial, devendo ser registrado para ter valor jurídico.